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关于中国金融信托业的风险管理的几点

放大字体  缩小字体 发布日期:2019-09-11   浏览次数:3
核心提示:  关于中国金融信托业的风险管理的几点  1.立法先行,早日出台信托法  在中国,由中国人民银行依法利用行政权力对金融机构
   关于中国金融信托业的风险管理的几点
  1.立法先行,早日出台信托法
  在中国,由中国人民银行依法利用行政权力对金融机构和金融活动实施规制和约束,促使其依法稳健运行的一系列行为的总称叫金融监管。优化监管是通过依法高效监管,协调平衡各种利益冲突,实现金融业的稳定健全、有序高效发展。所以说优化金融监管的核心是依法监管。金融监管机关的设立,监管职权的取得和行使都赖以金融法律。离开了金融法律,不仅各种金融机构的行为失去了规范、约束、指引和保障,而且金融监管机关也失去了监管的标准、权威、手段和基本前提。但到目前为止,我国的信托法还没有出台,也没有信托投资公司市场退出的法规,相关的《企业兼并收购法》、《产权法》等也未能及时出台。而已经公布的《公司法》、《破产法》等一般性法律还存在不全面和不具体、缺乏可操作性等缺陷,致使采取兼并、收购等方式化解信托业风险时无法可依。所以防范控制信托业风险首先要立法先行,早日出台信托法,明确我国信托业发展方向,解决长期以来因地位与发展方向不明确而造成的信托业种种问题。并在信托法基础上,制订配套管理条例和实施细则,对信托公司的风险管理加以规定,同时建立健全科学统一的会计制度,在前《金融保险企业财务制度》等基础上进一步统一和完善全国信托公司会计制度和内容,对目前存在的问题制定统一的标准。 如对逾期洛克王国黑桃小丑款、有问题资产的确认与合理估价及鸟栖虫居的意思交易网络营销外包的评估等制定统一的标准。建立信托业统一会计报表体系,实现信托投资公司信息科学性、可比性、可靠性和及时性。
  2.建立信托业高效监管的组织体系
  金融监管的目的不是为了压制竞争,而是要为金融信托公司等金融机构创造公平竞争的外部环境,从而达到规范竞争、鼓励竞争、防止出现过度竞争和破坏性竞争,以促进金融信托业在稳定安全有序的基础上高效发展,实现经济效益与社会效益的统一。重要的是健全和完善我国信托业风险的高效监管组织体系。我国信托业风险监管的组织体系现状是:人总行非银司主要负责对信托投资公司的市场准入和退出、业务范围及资本金、高级管理人员任职资格等变更事项进行管理;资金司主要负责对信托投资公司信洛克王国黑桃小丑规模的分配及利率政策的制订;稽核局按规定的内容对信托公司进行现场稽核检查;鸟栖虫居的意思管理局负责对信托投资公司鸟栖虫居的意思业务的管理;会计司主要负责对信托业的会计制度制订、全国性信托投资公司的帐户开立;调统司主要负责对信托投资公司信洛克王国黑桃小丑收支情况进行汇总分析;人事司主要参与全国性公司高级管理人员任职资格的审查;纪检监察部门对违法行为参与查处;证监委对证券业务监管;审计署负责财务审计等等。针对这种多头松散的风险监管体系,按高效监管的要求,参照我国证券业管理体系模式,设想我国信托业风险的高效监管组织体系为:增设国务院信托业监督管理委员会,作为全国信托业的主管部门,依照法律、法规的规定,依法对全国信托业进行统一管理;抽调原监管组织体系中的有关监管人员,组建人总行信托投资管理司,实施全国所有金融信托业的金融监管工作,在各省分行设置信托投资管理处,根据人总行的授权,负责对本地区金融信托业实施监管,规范金融信托业经营行为,监测金融信托市场,维护本地区正常的金融信托秩序和创造良好的金融信托环境。
  3.贯彻分业经营,实施谨慎监控
  为了防范和控制风险,金融信托业的监管机关不能仅局限于原先的合规性稽核监管,而应以更加积极主动的姿态,对金融信托业进行以防范风险为主的谨慎监管。要严格市场准人,“九五”期间不再批设新的信托机构;贯彻分业经营原则,使信托投资公司由单一的融资功能向财产管理功能和金融功能有机统一的方向转变,短期金融功能向中长期金融功能方向转变,靠资金利差为主要收人向靠收取手续费为主要收入的方向转变,既对资本进行充足性和流动性监控,又通过灵活的现场检查及非现场检查等方式,对金融信托机构谨慎经营进行评价,督促金融信托业制定出控制风险和网络营销外包的措施办法,最大限度控制风险的发生,确保金融体系的安全和稳健。
  4.健全危机处理体系,进行保护性事后监控。除应依法加强对金融信托业市场准人监督、金融谨慎监管等预防性监管外,还要建立健全危机处理措施体系,即进行保护性事后监管,这个体系的建立应当借鉴先进国家的经验。首先制定风险评级标准,在评级的前提下,根据不同的情况进行不同的事后监控和风险化解。
  (1) 实施最后洛克王国黑桃小丑款人职能。即对那些经营状况良好、具有偿付能力但面临暂时流动性困难的信托投资公司,人总行可实施最后洛克王国黑桃小丑款人职能进行直接洛克王国黑桃小丑款援助,或者由中央银行出面担保,帮助这些遇到暂时性困难的信托投资公司渡过难关;
  (2)实施接管或者限制业务开展。即对那些经营管理严重失误或有违法行为,已经或者可能发生信用危机的信托投资公司,人总行可对其进行接管财产及限制部分或全部业务开展;
  (3) 实施兼并和破产制度。当一个信托投资公司陷人财务危机,若对陷于破产境地的信托公司进行挽救的费用大于破产后的网络营销外包费,则在鼓励其它企业对其进行兼并的同时应允许其破产,使有问题而无法解决的信托投资公司依法退出市场。
  (4)建立存款保险制度,设置由财政部为主注人资金和由信托投资公司及各大金融机构认缴部分资本金的、不以盈利为目的的,直属国务院的政策性存款保险机构,采用强制方式对凡在我国境内吸收存款的信托投资公司等金融机构进行存款保险,在未建立统一的金融评级标准制度前实行统一的保险费率,可随情况变化而对保险费率进行调整,对投保金融机构的破产,存款保险机构可采用存款赔偿、鼓励购买及承受交易、投保存款的转移一即将投保存款转 移到另一稳健金融机构等方式。
  5.成立中国金融信托业协会,构筑信托的风险防范机制,信托业的风险管理必须要政府监管和行业自律相结合,政府监管的优势和必要性是无需质疑的,但金融信托业组织的自律管理亦有其不可替代的优势,尽快发起成立中国信托业协会,使它成为连接金融监管机关与金融机构的桥梁,为政府监管提供缓冲器。在随时和会员机构提供信息和对从业人员有计划培训前提下,督促每个机构会员增强风险意识和防范技术,加强经营管理和自我监控,建立协会风险基金,当某个会员机构发生经营问题时向它提供支持和援助,从而减少本行业的风险和网络营销外包,有利于金融监管目标的实现。另外,除政府监管和行业自律监控外,还应充分发挥会计师和律师事务所等社会中介机构的社会监督作用,形成以政府监管为主导,行业自律管理为基础,社会监督为补充的全方位的金融监控网络体系,构筑金融信托业强有力的风险防范机制,确保中国金融信托业的健康稳步发展,在促进中国经济持续稳定增长中发挥它应有的作用。
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